Ondernemersinkomen berekenen
Met de rekentool bereken je een indicatie van het inkomen uit je onderneming dat mogelijk meetelt voor je hypotheek.
De rekentool komt binnenkort op deze pagina. Wil je niet wachten? Vraag dan nu je inkomensverklaring aan. Een adviseur van VIND Financieel Advies neemt contact met je op.
Let op: deze tool geeft geen garanties. De uitkomsten mogen niet zonder meer worden aangenomen, niet worden gebruikt voor een hypotheekaanvraag of berekening, en er mag niet op worden vertrouwd om zonder financieringsvoorbehoud een bod op een woning uit te brengen. Aan de uitkomsten van deze tool kunnen geen rechten worden ontleend. Een inkomensverklaring moet worden opgesteld door een externe rekenmeester of door de geldverstrekker zelf.
Je kiest hoe je wilt rekenen
In de rekentool kies je tussen twee berekeningen.
Behoudend (NHG)
Wil je een behoudend berekende inkomensverklaring conform NHG-beleid? Deze berekening geeft een indicatieve uitkomst die haalbaarder is dan de ruime variant.
Ruim (niet-NHG)
Wil je een ruim berekende inkomensverklaring conform niet-NHG-beleid? Deze berekening geeft een uitkomst die zeer indicatief is, waarbij in veel gevallen maatwerk nodig is.
Bij een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) gelden de regels van NHG. Bij een hypotheek zonder NHG kan een geldverstrekker eigen regels gebruiken. Daarom is die uitkomst onzekerder.
Wat de uitkomst laat zien
- Een indicatief toetsinkomen per jaar. Dat is het bruto jaarinkomen waarmee een geldverstrekker je hypotheek mogelijk berekent.
- De uitgangspunten, zoals over welke jaren is gerekend en welk jaar de bovengrens is.
- De correcties. Sommige bedragen tellen niet of anders mee, zoals de bijtelling voor een auto van de zaak.
- Een toelichting in gewone woorden.
- De situaties waarin een expert jouw cijfers moet beoordelen.
- De vervolgstap naar een formele inkomensverklaring.
De uitkomst is geen hypotheekofferte en geen toezegging dat je de hypotheek krijgt.
Zo bepaalt NHG het inkomen van een ondernemer
- Er wordt gekeken naar de afgelopen drie jaar. Het toetsinkomen is het gemiddelde van die jaren.
- Het laatste jaar is de bovengrens. Was je inkomen in het laatste jaar lager dan het gemiddelde? Dan telt het laatste jaar.
- In die drie jaar mag je ook in loondienst hebben gewerkt. Je mag maximaal één kalenderjaar geen inkomen hebben gehad.
- Ook het lopende jaar wordt bekeken. Je inkomen van nu moet minstens in lijn zijn met het gemiddelde.
- In elk geval het laatste boekjaar moet winst laten zien. Ook je balans moet aan normen voldoen.
- Voor een directeur-grootaandeelhouder gelden eigen regels, bijvoorbeeld voor het salaris en de winst in de bv.
Wanneer een expert altijd zelf kijkt
De rekentool geeft een indicatie op basis van wat je invult. In deze situaties is die indicatie extra onzeker:
- Je bent korter dan 12 maanden ondernemer. Volgens NHG kan er dan nog geen inkomensverklaring worden opgesteld.
- Je laatste boekjaar sloot af met verlies.
- Je inkomen is dit jaar duidelijk lager dan in de jaren ervoor.
- Je werkt naast je onderneming ook in loondienst, voor 80% of meer. Dan geldt een extra toets.
- Je hebt meer dan één bv, of je bent kort geleden van een eenmanszaak naar een bv gegaan.
- Je hebt een hypotheek zonder NHG nodig. Dan kan de geldverstrekker eigen regels hebben.
Bron: NHG, Voorwaarden en normen 2026-1 (artikel C.7.10) en Toetskaders Inkomensverklaring Ondernemer, versie 01.2026. Gecontroleerd op 10 november 2026.
Formele inkomensverklaring nodig?
Vraag hem aan bij VIND Financieel Advies. Je laat alleen je contactgegevens en een paar antwoorden over je onderneming achter.